Comment fonctionnent Internement les guichets automatiques ?

Un guichet automatique est simplement un terminale digitale doté de deux périphéries d'entrée et de quatre périphéries de sortie. Comme toute peripherie digitale, de données, le distributeur automatique doit se connecter et communiquer à un fournisseur de services de gestion de carte bancaire ce qu'on appelle host processor. Le host processor est analogue à un fournisseur de services Internet (FAI) en ce sens qu'il s'agit de la passerelle par laquelle tous les différents réseaux de guichets automatiques deviennent disponibles pour le titulaire de la carte.

La plupart des host processor peuvent prendre en charge des machines à ligne dediée ou commutées. Les machines à ligne dediée se connectent directement au host processor  via une ligne téléphonique dédiée point à point à quatre fils. Les guichets automatiques commutés se connectent à la passerelle via une ligne téléphonique normale à l'aide d'un modem et d'un numéro sans gratuit, ou à travers  un fournisseur de services Internet à l'aide d'un numéro d'accès local composé par modem.

Les guichets automatiques à ligne dediée sont préférés pour les emplacements volumineux en raison de leur debit, et les guichets automatiques commutés sont préférés pour les emplacements des commerçants de détail où le coût est un facteur plus important que le débit. Le coût initial d'une machine commutée est inférieur de moitié à celui d'une machine à ligne dediée. Les coûts d'exploitation mensuels d'un accès commuté ne représentent qu'une fraction des coûts d'une ligne dediée.

Le host processor  peut appartenir à une banque ou à une institution financière, ou il peut appartenir à un fournisseur de services indépendant. Les host processor  appartenant à des banques ne prennent normalement en charge que les machines appartenant à ses banques, tandis que les host processor indépendants prennent en charge les machines appartenant à des commerçants.

Un guichet automatique possède deux peripheries d'entrée:

Lecteur de carte - Le lecteur de carte capture les informations de compte stockées sur la bande magnétique au dos d'un guichet automatique/de débit ou d'une carte de crédit. Le host processor ou passerelle utilise ces informations pour acheminer la transaction vers la banque du titulaire de la carte.
Clavier - Le clavier permet au titulaire de carte d'indiquer à la banque quel type de transaction est requis (retrait d'espèces, demande de solde, etc.) et pour quel montant. De plus, la banque exige le numéro d'identification personnel (NIP ou PIN en anglais) du titulaire de la carte pour vérification. La loi exige que le bloc PIN soit envoyé au processeur hôte sous forme cryptée.
Et un distributeur automatique a quatre périphériques de sortie :

Haut-parleur - Le haut-parleur fournit au titulaire de la carte un retour auditif lorsqu'une touche est enfoncée.
Écran d'affichage - L'écran d'affichage guide le titulaire de carte à chaque étape du processus de transaction. Les machines de ligne dediée utilisent généralement un écran CRT (tube à rayons cathodiques) monochrome ou couleur. Les machines commutées utilisent généralement un écran LCD monochrome ou couleur.
Imprimante de reçus - L'imprimante de reçus fournit au titulaire de la carte un reçu papier de la transaction.
Distributeur de billets - Le cœur d'un guichet automatique est le mécanisme de sécurité et de distribution de billets. Toute la partie inférieure de la plupart des petits guichets automatiques est un coffre-fort qui contient l'argent.

Le mécanisme de distribution de billets est doté d'un circuit électrique qui compte chaque billet à sa sortie du distributeur. Le nombre de factures et toutes les informations relatives à une transaction particulière sont enregistrés dans un registre. Les informations du registre sont imprimées périodiquement et une copie papier est conservée par le propriétaire de la machine pendant deux ans. Chaque fois qu'un titulaire de carte a un différend au sujet d'une transaction, il peut demander une impression du registre montrant la transaction, puis contacter le host processor. Si personne n'est disponible pour fournir l'impression du registre, le titulaire de la carte doit en informer la banque ou l'institution qui a émis la carte et remplir un formulaire qui sera faxé au host processor. Il est de la responsabilité du host processor de résoudre le litige.

Outre le circuit électrique qui compte chaque billet, le mécanisme de distribution de billets dispose également d'un capteur qui évalue l'épaisseur de chaque billet. Si deux billets sont collés ensemble, au lieu d'être distribués au titulaire de la carte, ils sont détournés vers un bac de rejet. La même chose se produit avec un billet excessivement usé, déchiré ou plié.

Le nombre de factures rejetées est également enregistré afin que le propriétaire de la machine puisse être conscient de la qualité des factures qui sont chargées dans la machine. Un taux de rejet élevé indiquerait un problème avec les billets ou avec le mécanisme du distribution.

Lorsqu'un titulaire de carte souhaite effectuer une transaction au guichet automatique, il fournit les informations nécessaires au moyen du lecteur de carte et du clavier. Le guichet automatique transmet ces informations au processeur hôte(passerelle ou hots processor en anglais comme dit depuis le debut), qui achemine la demande de transaction à la banque du titulaire de la carte ou à l'institution qui a émis la carte. Si le titulaire de la carte demande des espèces, le processeur hôte provoque un transfert électronique de fonds du compte bancaire du client vers le compte du processeur hôte. Une fois que les fonds sont transférés sur le compte bancaire du processeur hôte, le processeur envoie un code d'approbation au guichet automatique autorisant la machine à distribuer l'argent. Le processeur transfère ensuite les fonds du titulaire de la carte sur le compte bancaire du commerçant, généralement le jour ouvrable bancaire suivant. De cette manière, le commerçant est remboursé de tous les fonds distribués par le guichet automatique.

Ainsi, lorsque vous demandez de l'argent, l'argent est transféré électroniquement de votre compte vers le compte de l'hôte vers le compte du commerçant.

Securité:

Les guichets automatiques protègent votre numéro d'identification personnel (PIN) et d'autres informations en utilisant un logiciel de cryptage tel que  DES (Data Encryption Standard). Mais il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour protéger vos informations et votre argent à un guichet automatique.

De nombreuses banques vous recommandent de sélectionner votre propre code PIN. Visa offre les conseils suivants sur le PIN:

N'écrivez pas votre PIN. Si vous devez l'écrire, ne le rangez pas dans votre portefeuille ou votre sac à main.
Faites de votre PIN une série de lettres ou de chiffres dont vous vous souviendrez facilement, mais qui ne peuvent pas être facilement associés à vous personnellement.
Évitez d'utiliser des dates de naissance, des initiales, des numéros de maison ou votre numéro de téléphone.
Visa recommande également les conseils suivants pour une utilisation sûre des guichets automatiques :

Rangez votre carte de guichet automatique dans votre sac à main ou votre portefeuille, dans un endroit où elle ne sera ni rayée ni pliée.
Sortez votre carte AVANT de vous approcher du guichet automatique. Vous serez plus vulnérable aux attaques si vous vous tenez devant le guichet automatique, en fouillant dans votre portefeuille pour votre carte.
Tenez-vous directement devant le clavier du guichet automatique lorsque vous saisissez votre code PIN. Cela empêche toute personne attendant d'utiliser la machine de voir vos informations personnelles.
Après votre transaction, emportez votre reçu, votre carte et votre argent. Ne restez pas devant la machine et ne comptez pas votre argent.
Si vous utilisez un guichet automatique, placez votre véhicule le plus près possible de la machine pour empêcher quiconque de s'approcher de votre fenêtre. Assurez-vous également que vos portes sont verrouillées avant de vous rendre à la machine.
Ne laissez pas votre voiture en marche lorsque vous utilisez un guichet automatique sans rendez-vous. Prenez vos clés avec vous et verrouillez les portes avant votre transaction.
Si quelqu'un ou quelque chose vous met mal à l'aise, annulez votre transaction et quittez immédiatement la machine. Faites un suivi auprès de votre banque pour vous assurer que la transaction a été annulée et alertez la banque de toute personne suspecte.

De nombreux commerçants ferment leur magasin la nuit. Il est fortement recommandé de retirer l'argent du distributeur à la fermeture, comme il le fait avec sa caisse enregistreuse, et de laisser la porte du compartiment de sécurité grande ouverte comme il le fait avec un tiroir-caisse vide. Cela rend évident pour tout voleur potentiel que ce n'est pas un jour de paie.

Pour des raisons de sécurité, les utilisateurs de guichets automatiques doivent rechercher une machine située dans un lieu public bien éclairé. La loi  exige que seuls les quatre derniers chiffres du numéro de compte du titulaire de la carte soient imprimés sur le reçu de transaction afin que lorsqu'un reçu est laissé à l'emplacement de la machine, le numéro de compte soit sécurisé. Cependant, l'entrée de votre numéro d'identification personnel (PIN) à quatre chiffres sur le clavier doit toujours être cachée à l'observation, ce qui peut être fait en positionnant votre main et votre corps de telle sorte que l'entrée du code PIN ne puisse pas être enregistrée par les caméras du magasin ou employés du magasin. Le PIN du titulaire de la carte n'est pas enregistré dans le registre, mais le numéro de compte l'est. Si vous protégez votre PIN, vous protégez votre compte.

Happy Coding

 

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